Credit Check – nowe narzędzie kontroli konsumenta? - novimo.pl

Pożyczki i kredyty przez internet
Pożyczki i kredyty przez internet
Przejdź do treści

Credit Check – nowe narzędzie kontroli konsumenta? Czym jest i czy należy się go bać?

Beata Fabich 22.01.2018
Gdy pożyczkobiorca czyta o zwiększonej kontroli wniosków pożyczkowych oraz poufnej wymianie informacji między przedstawicielami branży pozabankowej, nie ma dobrych skojarzeń. Dużo się ostatnio pisze, zwłaszcza na blogach finansowych oraz portalach pożyczkowych o tajemniczym narzędziu Credit Check, które (jak straszą niektóre serwisy) ma być przeszkodą dla wielu klientów parabanków, w podjęciu zobowiązania. Czy tak jest rzeczywiście? Czy firmy pożyczkowe we współpracy z organizacjami kontroli praktyk finansowych oraz jednym z biur informacji gospodarczych chcą rzucać kłody pod nogi swoim klientom, a w efekcie i sobie? Sprawdźmy, jak jest rzeczywiście.
Credit Check
Sytuacja polskich pożyczkobiorców – czy można ją kontrolować?
Dane dotyczące kondycji portfeli polskich pożyczkobiorców nie są optymistyczne. Raport ERIF, z III kwartału zeszłego roku, mówi nawet o 25 mld przeterminowanych zobowiązań finansowych. W przypadku osób posiadających pożyczki pozabankowe często dochodzi do tragicznych sytuacji. Proste schematy i mało restrykcyjne kryteria, jakimi kierują się firmy pożyczkowe, są jedną z przyczyn zapożyczania się konsumentów, których zwyczajnie na to nie stać. Mało tego – brak wewnętrznej kontroli oraz dostępu do drobiazgowych informacji o kliencie, często stwarza
sytuację idealną dla wyłudzeń.
Oczywiście nie chcemy, by to zabrzmiało w sposób, jakoby winne były jedynie parabanki. Główną przyczyną wpadania w spiralę zadłużeń, podejmowania zobowiązań przekraczających zdolność do spłaty oraz nadużywania pożyczek jest lekkomyślność pożyczkobiorcy. Instytucje pożyczkowe, do tej pory korzystać mogły jedynie z informacji udostępnianych przez funkcjonujące w Polsce Biura Informacji Gospodarczej oraz tych, dostarczonych przez samego wnioskującego.


Czy Credit Check może zagrozić konsumentom produktów pozabankowych?
Na początek garść przydatnych informacji na temat samego systemu. Credit Check jest nowoczesnym narzędziem kontroli zdolności pożyczkowej wnioskujących oraz zapewnieniem firmom pożyczkowym kontroli antyfraudowej. System powstał dzięki współpracy Krajowego Biura Informacji Gospodarczej S. A. z CRIF Services (odpowiedzialnym za przebieg większości automatycznych weryfikacji oraz analizę ryzyka w procesach składania wniosków pożyczkowych na rynku pożyczek pozabankowych). Patronat nad realizacją projektu obieli: Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, akceptując założenia programu w 100% i uznając je za niezwykle korzystne dla podniesienia standardów jakości relacji z konsumentami. Credit Check ma dołączyć do udostępnianych parabankom źródeł informacji o kliencie, ale nie na zasadzie tworzenia nowej bazy danych, lecz wymiany posiadanych informacji przez uczestników, którzy zdecydują się skorzystać z możliwości projektu. Co to oznacza w praktyce? Mianowicie to, że firmy pożyczkowe współpracujące z Credit Check miałyby dostęp do pełnej trzyletniej historii kredytowej ponad 2,5 mln klientów, do ujednoliconych baz adresowych. Pożyczkodawca mógłby zweryfikować wnioskującego pod kątem posiadania pożyczek w innych instytucjach, na tym opierając swoją decyzję o możliwości przyznania zobowiązania. Gros portali opiniotwórczych natychmiast okrzyknęła narzędzie jako próbę dodatkowej kontroli klienta, ograniczenie jego możliwości zdobycia pieniędzy, o dobrych stronach systemu zaledwie wspominając. My zdecydowaliśmy się poświęcić temu osobny akapit…

W czym może pomóc Credit Check? Co oznacza dla przeciętnego pożyczkobiorcy?
Przede wszystkim należy zdać sobie sprawę z kilku zasadniczych kwestii. Żaden system wymiany informacji czy kontroli nie jest w stanie przeszkodzić rzetelnemu pożyczkobiorcy w uzyskaniu pożyczki. Nienaganna historia spłat, odpowiednia zdolność kredytowa, budżet w dobrej kondycji – to warunki zapewniające pozytywny finał transakcji pożyczkowej. Co innego w przypadku osób, które lekkomyślnie nadwyrężają swoje domowe finanse. Taka sytuacja nigdy nie kończy się dobrze. Sporo osób zapomina, że pieniądze na spłatę zobowiązania nie spadną z nieba i na cuda nie można liczyć. Problem w tym, że większość tego typu pożyczkobiorców nie potrafi chronić się sama, narażając na ogromne straty siebie oraz firmy pożyczkowe, których usług nadużywają. Dodatkowe narzędzie wychwytywania takich wątpliwych wniosków jest więc konieczne, by móc przeciwdziałać wpadaniu w spiralę zadłużeń oraz beznadziejne sytuacje. Oczywiście, system działa również na korzyść instytucji pożyczkowych. Jedną ze składowych Credit Check jest tzw. moduł antyfraudowy, pozwalający na ocenę jakości informacji dostarczanych przez klienta, porównując je w różnych, składanych w niego wnioskach w określonym czasie. Do tej pory nie było takiej możliwości. Jest to doskonały sposób przeciwdziałania wyłudzeniom. Doświadczenia z innych krajów,
które stosują podobne wzorce w wymianie informacji, wskazują ponadto, że taki system nie przeciwdziała konkurencji firm pożyczkowych, przyspiesza weryfikację wniosków oraz co ważne – pomaga w budowaniu wizerunku wiarygodnej instytucji pożyczkowej. Tylko takie bowiem zgodzą się na transparentność i zdrową rywalizację w ramach stosowania dobrych praktyk i podwyższania standardów. W dobie, gdy mnoży się sporo nieuczciwych serwisów pożyczkowych, taka informacja powinna być dla pożyczkobiorcy co najmniej satysfakcjonująca.


Podsumowanie będzie krótkie – nie taki diabeł straszny jak go malują. Uczciwi konsumenci, spełniający kryteria wyznaczone standardami firm pożyczkowych nie muszą się niczym przejmować. Osoby, które mają problem ze zdolnością do spłaty bądź stosują nieuczciwe praktyki (np. zawyżania dochodów w oświadczeniach o zarobkach), niestety powodu do radości mieć nie będą. Pożyczanie ponad stan jest kuszące, zwłaszcza przy problemach finansowych, ale czasem taka zamknięta droga do łatwych zobowiązań może skierować na właściwą ścieżkę – np. do doradcy finansowego. Credit Check pojawił się między innymi w następujących firmach pożyczkowych:

Lendon  Moneman  Provident  Creditstar  Vivus  Credit.pl  Polożyczka  Smart pożyczka  Wonga  Via sms  Hapi pożyczki  Vippo


Brak komentarzy
Wróć do spisu treści